FP向けメールマガジン FP E-PRESS

【FP E-PRESS】『FPの武器』【FPコラム】DCセミナー講師募集のお知らせ (Vol.870 2017/12/20)


■□■□■ FP E-PRESS(エフピーエプレス)(Vol.870 2017/12/20)■□■□■


こんにちは。
エフピー研究所のツカモトです。

いつもエフピーエプレスをご愛読いただき、ありがとうございます。
おかげさまでこのエプレスもVol.870、読者も25,000人を超えました。

新年を迎えるにあたり、エプレスに読者参加型のコンテンツを企画中!
まずはお試し版として、さっそく今週から始めてみたいと思います。

盛り上がらなかったらすぐやめます!
みなさん奮ってご参加ください。

※新企画の詳細は【今週のラインアップ】のすぐ下です。


さて、今週はこちら。


━【 今週のラインアップ 】━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

● FPの生の声アンケート!<<新企画>>

● 【PR】DCセミナー講師募集のお知らせ(東京ファイナンシャルプランナーズ)

● FP継続教育 通信・通学講座

● FP名人無料説明会のご案内

● FP業務 お役立ちコラム


━━【 FPの生の声アンケート!<<新企画>> 】━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

■ 企画の趣旨

 このエプレスの読者は、現場でバリバリ活躍されているFP資格をお持ちの方が中心。
 そこで、それらの方の現場の【生の声】をアンケートとして集めて、皆さんにお返し
 しようという企画です。

 アンケートのテーマについては、徐々に読者のみなさんから募集をしていきたいと
 考えていますが、今回はお試し期間ということで、最も多くの読者がいる生命保険の
 分野から、医療保険をテーマにしてみました。

 アンケート(質問)はたった3問。
 匿名でご参加いただけますので、みなさんの率直なご意見をお待ちしています。

 ご参加はこちらから
 ↓
 https://goo.gl/forms/On2twyCqAXORqpVB2



━━【 PR 】━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

■PR■■■■■■■ DCセミナー講師募集!! ■■■■■■■■■■■■■

  ☆☆株式会社東京ファイナンシャルプランナーズより☆☆
DCセミナー講師募集!! (経験者限定)
確定拠出年金の加入者増により投資教育の重要性が高まっています。
「伝える技術」「意欲と探究心」のある方の応募をお待ちしています。
詳しくはこちら→ http://www.tfp.co.jp/corpinfo/ci_recruit_dc.html

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━━【 FP継続教育 通信・通学講座 】━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

■ ご好評につき、インターネット特別割引を継続いたします!!
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 ・今日から始めるインターネット継続教育
  WEB⇒ http://www.kyoukara.jp/index2.php
  スマートフォン⇒ http://www.kyoukara.jp/sp


■ パソコン・インターネットが苦手な方には、テキスト(冊子)でも受講可能です。
 ・今日からはじめる速達便継続教育
  WEB⇒ http://www.kyoukara.jp/paper/ tel⇒ 03-5803-2167


■ 弊社では、上記の通信講座の他にも、現場で活躍するプロからの生の声で学べる
 通学セミナーも実施しています。


 1月開催の継続教育セミナーはこちら

 ◆1月24日(水) 10:00-16:00
 「『FP名人』ソフトを極める! 使いこなし&コンサル講座」
 講師:小川 満啓
 単位:対象外
 会場:早稲田奉仕園
 詳細:http://www.kyoukara.jp/school/?detail=134


 ◆1月27日(土) 10:00-16:00
 「相談経験が豊富なFPが教える!!保険見直し実践テクニック」
 講師:小川 満啓
 単位:リスク 6単位
 会場:文京シビックセンター
 詳細:http://www.kyoukara.jp/school/?detail=58


 ◆1月28日(日) 10:00-16:00
 「人生100年時代を賢く生き抜くための医療・介護・相続の新常識」
 講師:太田 幸美
 単位:ライフ 6単位
 会場:文京シビックセンター
 詳細:http://www.kyoukara.jp/school/?detail=149



━━【 FP名人 無料説明会のご案内 】━━━━━━━━━━━━━━━━━━

【新規ご購入を検討中のお客様へ】

◆通常無料セミナー
 エフピー研究所では、FP名人無料説明会開催を定期的に開催しております。
 「実際の操作画面を見てみたい、質問したい」という方は、是非、ご参加
ください!
 
 1/10(水)、1/24(水):FP名人無料説明会
 10時~、東京都文京区本郷にあるエフピー研究所会議室で開催します。

セミナーの参加申込は ⇒ http://www.fptool.jp/event/



━━【 お役立ちコラム 】━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

『FPの武器』

                (執筆者:エフピー研究所 塚本 健一)


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■未来の可視化

私が個別相談をする際には、面談の冒頭で必ず自社開発のライフプランソフト

「FP名人」で作った提案書のサンプル、特に「キャッシュフロー」について、

時間をかけて伝えます。


理由は、FPによる個別相談の大きな目的がキャッシュフローを作成することであり、

キャッシュフローの作成こそが、ご希望のライフプランを加味した上で、

住宅の予算であったり、お子様の教育プランが適正であるかの判断をするために

必要となるからです。


そして理由はもう一つ。

面談に入る前にきちんと成果物を見せることで、相談者のやる気スイッチを入れる

ためです。

眠そうにあくびをしていたご主人も、相談からわずか5分ほどでグイグイ乗り気に

なる。なんてこともしばしばです。


そして、この2つ目の理由から、相談者の関心事項がどこにあるのかが分かります。

相談に訪れる方は、見えない未来に対して「漠然とした不安」を持っているのです。

キャッシュフローを作成して「未来を可視化」できることは、相談者にとっては

不安を払拭できるとても魅力的なことであり、われわれFPにとって、その魅力の元

であるキャッシュフローは『最大の武器』と言っていいと思います。



■キャッシュフローは提案には必須!?

キャッシュフローを作成することは、住宅の予算を決めたり、保険の選択においては、

必要な保障の分析をするのにとても有効です。


例えば住宅購入の場面。

相談者の主な関心事項は「購入の予算」と「家計における住宅購入後の収支」となると

思いますが、キャッシュフローで返済期間中の年間収支のシミュレーションであったり、

完済時の見込み資産がシミュレーションできますので、無理のない返済計画を立てる事が

出来ます。


また、保険の提案の場面では、支払期間中のライフイベントを考慮しながら、無理の

ない保険料の目安が分かります。

以前、「学資目的で加入していた低解約終身保険を"解約"しようと思っている」という方

の相談を受けたことがあります。理由を聞くと、教育費の負担が増えてきて家計が厳しく、

保険料の支払いを継続するのが困難だということでした。


想定外の不測の事態などで、保険料の支払いが困難になるならわかりますが、それもなく、

予定の進路を進みながら、教育費の負担が大きくなってきたので、学資目的の保険が継続

できないなどというのは、まったくもって論外。

ただ計画が甘いとしか言いようがありません。

この件も、キャッシュフローを作成し、加入の際にきちんと分析ができていれば、

このような不幸な事態は防げた可能性は高かったでしょう。


(この件はあまりに提案のレベルが低すぎますが、実際に似たような事例は数多く

あります。このメルマガを読んでいる方には、そのような提案をする人は"当然"一人も

いないと思いますが。)



■数字のゲームに陥らないように

ただ、万能に見えるキャッシュフローですが、注意をしないといけない事もあります。

それは、あくまでキャッシュフローは仮定を基にした"シミュレーション"だということ。


例えば収入。想定する今後の収入を高く設定すれば、当然キャッシュフローはよく

見えます。また資産の運用では、想定する運用利回りを高く設定すれば、その分

キャッシュフローはよく見えます。くれぐれも

「シミュレーションではバラ色だったのに、実際は全然違う!」

とならない様にしなければなりません。


逆にあまり想定を辛くしすぎると、今度は実現できたはずの夢や希望を諦める結果となる

ため難しいところですが、キャッシュフローがただの数字のゲームとならない様、

この点は丁寧に時間をかけて、相談者としっかりと話をしながら、無理なく実現可能な

形となるよう、十二分に気を付けなければなりません。



■最後に

エフピー研究所の「FP名人[オンライン更新版]」は発売から21年。

バージョンアップを繰り返し、いまやプロのFPから多くの支持を受けている、

ライフプラン シミュレーションソフトとなりました。


キャッシュフローの作成はもちろん、住宅ローンの返済シミュレーションや、

保険に関する情報も入れることができます。


FP名人について気になる方は、以下を参照ください。
http://www.fptool.jp/software/fp-meijin/


また、隔週で無料の説明会も開催しています。
こちらもぜひお気軽にお問い合わせください。




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≪執筆者紹介≫

塚本 健一(つかもと けんいち)
ファイナンシャルプランナー

株式会社 エフピー研究所
CFP、1級ファイナンシャル・プランニング技能士
一種外務員



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