■□■□■　FP E-PRESS（エフピーエプレス）(Vol.1008 2020/9/9) ■□■□■
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━━【 お役立ちコラム 】━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

『物価・金利動向を踏まえた家計管理を』




　 (執筆者：益山　真一）
　
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2020年４月、2017年1月から毎月前年同月比で上昇し続けてきた

消費者物価指数（生鮮食品を除く総合）が40カ月ぶりにマイナスに転じました。

５月もマイナス、６月、７月は横ばい。

今回は、物価と金利、物価と家計管理の関係について考えてみます。

物価の下落は景気にはマイナス

買い物をするとき、欲しいものを少しでも安く買いたいですよね？

ただ、安くしなければ売れないものは、高くしたら売れなくなりますし、

世の中全体が、安売りをしないとモノが売れなくなると、

いずれ景気は悪化してしまいます。

安売りする→売上げが減る→利益が減る→給料が下がる→モノを買わなくなる

→安売りする・・・の悪循環。

また、欲しいモノの価格が、将来、下落するのであれば、

価格が下落するまで待つ人が多くなり、結果的に、お金の循環が鈍り、

景気が悪くなります。

反対に、欲しいモノの価格が、将来、上昇するのであれば、

価格が上昇する前に買いたくなる人が多くなります。

結果的に、お金の循環が速くなり、景気がよくなります。

なお、物価が上昇しすぎても、景気にはマイナスです。

欲しいと思うモノの価格が、急激に上昇すると買うのを諦めてしまい、

結果的に、お金の循環が止まってしまうからです。

景気をよくするためには、物価が下がり続けてもダメ、上がりすぎてもダメ、

ほどよく上昇し続けることが望ましいと言えます。

日本銀行の物価上昇目標は年２％、ＦＲＢも２％超を容認

2013年4月、日本銀行の黒田総裁は消費者物価指数が年2％上昇するまで、

今の金融政策（ゼロ金利政策、量的緩和政策）を継続する方針を示しました。

言い換えると、消費者物価指数が2％上昇を達成するまでは、

政策金利は変わりません。

今の金融政策を継続する場合、

しばらくの間は、預貯金を預けても利息がほとんど付かない反面、

住宅ローンの金利が大幅に上昇する可能性は小さいと考えられます。

このような中、コロナショックによる資金繰り悪化の防止、

家計下支え等を目的に

財政出動が行われ、日本銀行も量的緩和政策を強化したわけですから、

金利の一方的な急上昇は考えづらい状況です

（国債の需給悪化による金利上昇の懸念は残りますが・・）。

8月27日、アメリカＦＲＢ（連邦準備理事会）のパウエル議長による

ジャクソンホール講演では、

物価上昇率が２％を超えることを目指す指針を示しました。

従来は物価上昇率２％が近づくと、

ＦＦ金利（アメリカの政策金利）も引き上げましたが、

この指針によれば、物価上昇率が２％を超えても、

ＦＦ金利を引き上げないことを意味します。

以上から、アメリカも日本も、物価上昇を目指し、

その物価上昇を達成するまで（または達成してもしばらくの間は）

ゼロ金利政策が長期にわたり続くと考えられます。

コロナショックの中、

宿泊料金、旅行代金等、需要が減少したモノ・サービスの価格は下落しましたが、

一時的な品不足、製造や輸送の停止・遅延等が原因で、

衛生用品の価格が上昇しました。

家計の運営においては、生活必需品の価格の動向が重要であり、

多くの人が必要とするモノほど、価格が上昇しやすくなります。

コロナウイルス感染拡大が続く中、一時的には、

物価は小幅の下落または横ばいは、家計負担を支える効果がありますが、

中長期的には緩やかな物価が続くことが望ましく、

中央銀行もその方向を目指しており、その目標値が年2％といえます。

物価の上昇を目指しつつ、給与・年金は伸びづらい状況

景気回復の実感を伴うためには、

給与・賃金の上昇を伴う物価上昇であることが

望ましいのはいうまでもありませんが、

コロナショックで給与・賃金の伸びが期待しづらい状況です。

その年金は、2021年4月以降、大きく変わります。

物価上昇率よりも賃金上昇率が低い場合、上昇率の低い賃金に合わせて改定され、

物価下落率よりも賃金下落率が大きい場合、

下落率の大きい賃金に合わせて改定されます。

金利がほぼゼロ、給与・賃金や年金の伸びが期待しづらい中、

各国中央銀行は物価2％上昇のインフレターゲットを設定していますので、

物価の上昇を味方に取り入れる必要があります。

物価上昇を味方につけるための1つの方法は、

資産の一部または全部をモノで持つこと。

株式や不動産等に投資する投資信託を持つ

金利収入が期待できない中、元々金利がつかない金を持つ

などが考えられます。

当面は、新型コロナウイルスに対して、

安全性・有効性が確認されたワクチンの開発が期待されますが、

当面、収入の減少、生活必需品の価格上昇のリスクを抱えることになります。

働くこと以外による収入も重要度が増しており、その１つが資産運用。

不動産賃貸、株式、投資信託、金等の低金利、

物価上昇を味方に付ける資産の持ち方。

不要不急の支出の抑制のほか、固定費の見直しで家計のスリム化を図りつつ、

物価と金利の動向を踏まえた資産形成に取り組んではいかがでしょうか？

益山真一（ますやましんいち）
http://www.fp-masuyama.com/
１級ＦＰ技能士、ＣＦＰ認定者、
マンション管理士、宅地建物取引士、消費生活アドバイザー
ダイエット検定１級（プロフェッショナルアドバイザー）、
食生活アドバイザー２級、健康管理能力検定２級（健康リズムカウンセラー）

活動理念は「心、カラダ、キャリア、時間、お金」のバランスを考えた最適提案。
「資産形成・老後資金準備と家計管理」を中心にセミナー・研修、執筆、相談業務を展開。
セミナー等は2020年8月時点で約3037回。
Ｚｏｏｍ、Ｓｋｙｐｅを使ったセミナー、研修を積極的に展開。



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